风险普查总结方案模板
一、前言 为了加强风险管理，提高我行核心竞争力，充分了解潜在风险，有效控制风险资产，根据《中国农业银行风险普查管理办法》的要求，我们对本行风险普查工作进行了全面、深入的普查。本文将对本次风险普查的结果进行总结，分析我行潜在风险，提出完善的风险管理建议。
二、风险普查结果概述 通过本次风险普查，我们发现我行潜在风险主要集中在信用风险、操作风险和法律风险等方面。其中，信用风险是我行最为关注的风险因素，主要表现为客户信用状况不佳，贷款、信用卡等业务中出现逾期、呆账等情况。操作风险和法律风险则主要表现为操作违规行为、法律纠纷等问题。
三、具体风险分析及成因分析 1. 信用风险 我行信用风险的成因主要有以下几点： 1.1 客户信用状况不佳 客户信用状况不佳主要表现在客户信用评级较低、信用记录不良、负债较高等方面。这主要是因为在贷款审批过程中，我行对客户信用状况的评估不够严格，导致部分客户不符合贷款条件，但仍然获得了贷款。 1.2 贷款审批过于宽松 在贷款审批过程中，我行对客户信用状况的评估过于宽松，对于部分客户的信用状况不够了解，导致贷款审批通过。 1.3 贷后管理不到位 在贷款发放后，我行对客户信用情况的跟踪管理不够到位，导致部分客户未能按时还款，形成逾期等信用风险。 2. 操作风险 我行操作风险的成因主要有以下几点： 2.1 违规操作 操作风险主要表现为员工违规操作，包括办理业务过程中存在的操作违规、泄露客户信息等问题。 2.2 信息泄露 信息泄露是指我行在办理某些业务时，未能严格保护客户信息，导致客户信息被泄露。 2.3 业务处理不规范 业务处理不规范主要表现为员工的业务处理过程中存在错误，导致业务处理结果不正确。 3. 法律风险 我行法律风险的成因主要有以下几点： 3.1 合同纠纷 合同纠纷主要表现为客户与我行签订的合同中存在纠纷，导致诉诸法律。 3.2 法律意识薄弱 我行员工的法律意识较薄弱，对法律规定的了解和认识不足，导致忽视潜在的法律风险。
四、完善风险管理建议 1. 严格审批标准 我行应严格审批标准，对客户信用状况进行充分了解，对不符合条件的客户应一律不予贷款。 1. 完善贷后管理 我行应加强对客户的跟踪管理，对客户信用情况的变化进行及时关注，对逾期等信用风险进行及时处理。 1. 提高员工素质 我行应加强对员工的培训，提高员工的法律意识和风险意识，以减少操作风险。 1. 加强信息保密 我行应严格保护客户信息，确保客户信息的机密性，以减少信息泄露。 通过本次风险普查，我们对我行潜在风险有了更为清晰的认识，也为我们制定完善的风险管理提供了有益的参考。我行将根据本次风险普查的结果，进一步加强对各项风险的管理，提高我行的核心竞争力。