存款计划建议书

<序>

一、存款计划概述

1.存款目的

企业在制定存款计划时，首先需要明确存款的目的。一般来说，企业的存款目的包括以下几点：

• 维持日常运营开支
• 应对突发事件，保障企业资金安全
• 扩大生产规模，提高企业竞争力
• 保障员工工资，提高员工满意度
• 减少财务风险，降低企业经营风险

2. 存款产品选择

企业在选择存款产品时，需要综合考虑利率、风险、流动性等多方面因素。一般来说，可以选择以下几种存款产品：

• 定期存款：利率固定，风险较低，适合长期稳定的存款需求
• 活期存款：利率浮动，风险较低，适合短期、灵活的存款需求
• 协议存款：利率固定，风险较低，适合实力雄厚、信誉较高的企业
• 结构性存款：利率浮动，风险较低，适合对利率敏感的存款需求
• 企业债：利率浮动，风险较低，适合实力雄厚、信誉较高的企业

3. 存款金额分配

企业在制定存款计划时，需要根据企业的实际情况，合理分配存款金额。一般来说，可以将存款金额分为以下几个部分：

• 基本存款：用于企业的日常运营开支，保障企业正常运营
• 应对资金压力，确保企业资金安全
• 扩大生产规模，提高企业竞争力
• 保障员工工资，提高员工满意度
• 减少财务风险，降低企业经营风险

4. 存款期限选择

企业在制定存款计划时，需要根据自身实际情况，合理选择存款期限。一般来说，可以选择以下几种存款期限：

• 短期存款：1个月≤存款期限
  利率：浮动利率，风险较低，适合短期、灵活的存款需求
• 中期存款：3个月≤存款期限
  利率：浮动利率，风险较低，适合实力雄厚、信誉较高的企业
• 长期存款：1年以上
  利率：固定利率，风险较低，适合实力雄厚、信誉较高的企业

5. 存款方式选择

企业在制定存款计划时，需要根据自身实际情况，合理选择存款方式。一般来说，可以选择以下几种存款方式：

• 现金存款：存款金额较高，存款期限较短，风险较低
• 转账存款：存款金额较高，存款期限较长，风险较低
• 协议存款：存款金额较高，存款期限较长，利率较高
• 结构性存款：存款金额较高，存款期限较长，利率浮动

6. 存款管理

企业在制定存款计划时，需要根据自身实际情况，合理管理存款。一般来说，可以采用以下几种管理方式：

• 定期存款：按照存款期限，将存款金额划分为若干子账户，每月定期自动转存
• 活期存款：将存款金额划分为若干子账户，可以随时存取，方便灵活
• 协议存款：按照协议约定，将存款金额划分为若干子账户，定期自动转存
• 结构性存款：按照存款期限，将存款金额划分为若干子账户，利率浮动

7. 存款风险控制

企业在制定存款计划时，需要根据自身实际情况，合理控制存款风险。一般来说，可以采用以下几种措施：

• 选择低风险产品：根据企业风险承受能力，选择低风险的存款产品，确保资金安全
• 合理分配存款金额：根据企业实际情况，合理分配存款金额，确保资金安全
• 定期结算存款：定期结算存款，确保资金安全
• 了解存款利率变动：关注存款利率变动，确保资金安全

8. 存款计划执行

企业在制定存款计划后，需要根据实际情况，合理执行存款计划。一般来说，可以采用以下几种方式：

• 定期存款：按照存款期限，将存款金额划分为若干子账户，每月定期自动转存
• 活期存款：将存款金额划分为若干子账户，可以随时存取，方便灵活
• 协议存款：按照协议约定，将存款金额划分为若干子账户，定期自动转存
• 结构性存款：按照存款期限，将存款金额划分为若干子账户，利率浮动

9. 存款计划调整

企业在制定存款计划后，需要根据实际情况，合理调整存款计划。一般来说，可以采用以下几种方式：

• 提前支取：在存款期限内，企业可以根据需要，提前支取部分存款
• 提前结清：在存款期限内，企业可以根据需要，提前结清全部存款
• 部分续存：在存款期限内，企业可以根据需要，将部分存款续存
• 全部提前支取：在存款期限内，企业可以根据需要，将全部存款提前支取