公司呆账处理方案模板

一、引言 随着市场经济的发展，公司业务范围越来越广，信贷业务也日益增多。然而，由于各种原因，部分客户无法按时归还贷款，导致公司出现呆账现象。为了减少公司信贷风险，制定本方案至关重要。

二、呆账定义及分类

1.呆账定义 呆账是指已发放贷款，在规定期限内未能归还或无法归还，造成公司资金损失的信贷业务。
2. 呆账分类

(1) 客观呆账：由于外部环境变化、自然灾害等不可抗力因素导致客户无法按时归还贷款。

(2) 主观呆账：客户故意逾期、拒绝沟通、拒绝协调，导致贷款无法收回。

三、呆账处理流程

1.发现呆账

(1) 信贷员在系统中进行贷款检查，发现有逾期、欠息等异常情况的客户。

(2) 信贷员与客户联系，了解客户经营状况，分析客户资金来源，判断是否具备偿还贷款的能力。
2. 初步评估

(1) 若客户具备偿还贷款的能力，但逾期时间较长，需要进行进一步评估。

(2) 若客户不具备偿还贷款的能力，应立即进行呆账处理。
3. 做出决策

(1) 若客户具备偿还贷款的能力，但逾期时间较长，应制定合理的还款计划，帮助客户恢复正常信用。

(2) 若客户不具备偿还贷款的能力，应立即进行呆账处理，包括追讨欠款、法律诉讼等。
4. 实施措施

(1) 针对客观呆账，加强信贷管理，严格控制贷款风险，减少贷款损失。

(2) 针对主观呆账，加强客户沟通，了解客户经营状况，积极寻求解决方案，尽快收回欠款。

四、呆账处理措施

1.催收电话与短信

(1) 向客户发送催收电话与短信，提醒客户还款。

(2) 定期向客户发送催收短信，提醒客户还款，降低客户逾期概率。
2. 逾期催收函

(1) 向客户发送逾期催收函，说明逾期原因，要求客户立即归还贷款。

(2) 向法院申请强制执行，寻求法律支持。
3. 法律诉讼 对于恶意欠款等行为，可采取法律诉讼手段，依法追讨欠款。 五、结语 本方案为公司的呆账处理方案，旨在规范公司呆账处理流程，降低信贷风险。信贷员在处理呆账过程中，应根据客户实际情况，制定合理的处理措施，尽量减少公司损失。同时，公司应加强内部管理，完善信贷管理制度，提高信贷业务安全性。