理财存款配置方案模板

一、基本信息

1.人物信息：本方案适用于以下人物：张三，男，35岁，家庭主妇，收入稳定，风险承受能力较低。
2. 目标及时间：本方案旨在为张三提供未来5年内的理财规划建议。

二、理财目标

1.短期目标

（1年）：增加家庭应急备用金，提高资产安全性。
2. 中期目标

（2-3年）：增加投资性资产，实现资产保值增值。
3. 长期目标

（4-5年）：还清高息债务，实现资产自由。

三、财务分析

1.现有资产： a. 银行存款：20,000元 b. 股票投资：30,000元 c. 基金投资：25,000元 d. 债券投资：15,000元 e. 黄金投资：5,000元 f. 理财产品：10,000元 g. 其他投资：5,000元
2. 资产分布： a. 银行存款：15,000元 b. 股票投资：6,000元 c. 基金投资：6,500元 d. 债券投资：8,500元 e. 黄金投资：2,500元 f. 理财产品：5,000元 g. 其他投资：1,500元
3. 资产负债表： 资产： a. 银行存款：15,000元 b. 股票投资：6,000元 c. 基金投资：6,500元 d. 债券投资：8,500元 e. 黄金投资：2,500元 f. 理财产品：5,000元 g. 其他投资：1,500元 负债： a. 银行贷款：50,000元 b. 其他负债：5,000元 总计：120,000元

四、理财计划

1.紧急备用金： - 半年内：30,000元
2. 投资性资产： - 股票投资：10,000元 - 基金投资：15,000元
3. 高息债务： - 贷款：30,000元
4. 其他投资： - 黄金投资：5,000元

五、注意事项

1.本方案中的投资性资产指股票、基金、理财产品等具有投资性的资产。
2. 紧急备用金是指用于应对突发情况的资金，建议半年内储备30,000元。
3. 投资性资产和负债需根据实际情况进行调整。
4. 建议在制定本方案时，充分了解自己的风险承受能力，并根据实际情况进行调整。

六、附录

1.张三目前的家庭资产情况： 资产：120,000元 负债：115,000元
2. 张三的理财需求和期望： 需求：增加家庭应急备用金，提高资产安全性。 期望：1年内资产保值，2-3年内实现资产增值，4-5年内还清高息债务，实现资产自由。